Разработка и реализация программы риск-менеджмента в банке

Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.

Исходя из проделанного анализа банковского рынка, можно сделать заключение, что рынок банковских услуг относится к такой модели рынка как монополистическая конкуренция. Об этом можно судить по нескольким факторам:

Несколько украинских банков обладают крупными долями рынка. Почти четверть всех активов системы коммерческих банков Украины, обязательств и кредитного портфеля, пятая часть уставного капитала приходятся на тройку лидеров банковской системы Украины. Они аккумулировали около трети средств субъектов хозяйственной деятельности и физических лиц, вложенных в коммерческие банки.

А на первую группу из пятнадцати крупнейших банков приходится 62% активов, кредитного портфеля и обязательств системы коммерческих банков, 45% уставного капитала. Крупнейшими банками привлечено более половины средств субъектов хозяйственной деятельности и 2/3 вкладов физических лиц. Чистая прибыль этой группы банков составляет 71%.

Тем не менее, банковский рынок находится в постоянном движении, возникают и "лопаются" всё новые банки. Несмотря на то, что затруднено вхождение на рынок банковских услуг новых банков, поскольку необходимо обладать значительными денежными средствами, чтобы иметь возможность создать новый коммерческий банк, всё равно каждый год на рынок приходит несколько новых банков, а некоторые покидают рынок. Естественно, это явление не массовое.

Банковский рынок Украины насыщен очень большим количеством предоставляемых услуг, среди которых есть как стандартизированные, так и дифференцированные. На рынке нет единых банковских тарифов, т.е. это говорит о присутствии на этом рынке и неценовой, и также ценовой конкуренции.

В конкурентной борьбе банки часто используют методы ценовой конкуренции, от чего несомненную выгоду получают клиенты. Но наряду с ценовой конкуренцией в большей степени присутствует неценовая. Банки предоставляют новые виды услуг и улучшают качество существующих на рынке услуг.

Исчерпав внешние резервы, банки вынуждены искать внутренние резервы рыночных конкурентных преимуществ. Конкурентоспособность банка уже сейчас определяет не просто низкая цена, а высокие потребительские свойства банковского продукта, обеспечить которые можно исключительно эффективным управлением затратами, индивидуальным подходом к клиенту на основе комплексной оценки всех взаимных экономических выгод.

Сейчас продолжается тенденция к появлению на украинском рынке всё большего количества банков с участием иностранного капитала.

Банковская система находится в постоянном развитии, и её функционирование в значительной степени подлежит государственному регулированию. Поскольку банковская система обслуживает весь денежные оборот страны и приносит большие прибыли, то её дальнейшее развитие крайне необходимо нашему государству.